在我之前的公众号文章和视频号短视频里，我提到过自己曾是“月光族”，但是现在理财收益可观。有几位朋友让我推荐对我影响比较大的理财书籍，所以我决定写下这篇文章。

01

我的改变历程

直到2017年之前，我都没有什么理财概念。

我的家庭背景虽不算大富大贵，但我的妈妈坚信“穷养儿，富养女”，于是我从小衣食无忧，没缺过钱。

我不怎么存钱，总是想买什么就买什么，如果钱花光了，我父母就会再给我打钱。上大学时由于网购频繁，被室友封为“快递女王”，宿舍储物架上有近10个蛇皮袋子都是装的我网购买的衣服。

我的父母非常重视对我的教育，一切和学习有关的事他们都举双手双脚支持，但是我和小伙伴偶尔出去摆摊“做生意”赚钱，他们每次都会说——“你缺这点钱吗？有这时间，你不如去好好学习。“

在这样的环境下长大的我，的确感到了“富养女”的好处——我不太在意钱，更不会成为“拜金女”。但是，问题是，我完全不懂且不关心省钱、存钱、赚钱、理财。

改变发生在2017年，我人生的一个转折年。

那时我工作了两年，想要辞职报名一个集训营去学习数据科学。由于学费不菲，我提前几个月开始攒钱，攒了四万多美金后，我毅然辞职。本以为上三个月集训营，顶多再找三个月工作，我就可以找到一份数据科学家的工作、重新有收入的，万万没想到从辞职到重新上岸，几乎花费我整整一年。

这一年，我人生第一次尝到“穷的叮当响”的滋味。由于已经工作了两年，我不好意思再向父母伸手要钱，所以我一直省吃俭用。到2017年圣诞节时，我的资金实在支撑不下去了，于是爸妈支持了我一万多美金。但是在这一万多美金里，我得拿出近八千美金去交一所我并不怎么去上课的美国大学的学费，因为我需要维持我留在美国的合法身份。进入2018年三月时，我又一次“穷的叮当响”，甚至交不起下一个月的房租。

一个人的重大改变，往往发生在TA经历了重大挫折的时候。

我在2018年三月底找到了十分满意的工作，重新有了工资收入后，我痛定思痛，决定改过自新。于是我大量的阅读理财书籍、看理财博客。也是那时起，我开始执行我从书里学到的知识，并尝到了钱生钱的甜头。

我坚信，无论是什么事，最重要的永远都不是「术」，而是「思维」。

要想学好编程，重要的不是学会写某个语言的代码，而是掌握编程思维。要想学好数据科学，重要的不是知道有哪些算法，而是有数理统计思维。同样，要想学好理财，重要的不是懂得操作买卖、读报表，最重要的，是掌握正确的理财思维。

所以，虽然我也读了一些教炒股的书，但是我在这里要推荐的书都不是教赚钱技术的，因为「技术」都是表面的，最根本、最重要的是「思维」。

02

书籍推荐

按我的阅读时间先后顺序排序，推荐六本书：

1《小狗钱钱》[德] 博多·舍费尔

◆ 为什么推荐？

财商启蒙经典读物，没有读过的话一定要读。

◆ 我学到了什么？

1. 生活上：要把梦想视觉化，要有自信

每一个有所成就的人的成功秘诀就是他曾梦想成功的哪一天，他们不停的想象着自己实现梦想的情形。你想象的越多，你的愿望就越强烈。那么你就会开始寻找机会来实现自己的梦想。机会到处都是，但是只有在你寻找它的时候，你才能看见它。

是否能挣到钱，最关键的因素是你的自信程度。建立自信的一个方法是记录成功日记，每天记录自己又做到了什么事，渐渐的，你会相信自己能做成更多、更大的事。

2. 消费上：建立正确的消费观

尽可能少的偿还贷款。分期付款额度越高，每月剩下的生活费就越少，而高昂的生活费用会让你去“拆东墙，补西墙”。

在钱包里贴上一张纸条——“这真的有必要吗？”，准备付款买东西时，想一想这个问题。

3. 理财上：账户分类，养育“金鹅”

有一个农家小伙儿，他每天的愿望就是从鹅笼里拣一个鹅蛋当早饭。有一天，他竟然在鹅笼里发现了一只金蛋。一开始他当然不敢相信自己的眼睛。他想，也许是有人在捉弄他。为了谨慎起见，他把金蛋拿去让金匠辨别，可是金匠向他保证说，这只金蛋完完全全是金子铸成的。于是，这个农家小伙儿就卖了这只金蛋，举行了一个盛大的庆祝会。第二天清晨，他起了一个大早，赶到鹅笼里一看，那里果真又放着一个金蛋，这样的情况延续了好几天。

可是这个小伙儿是一个贪婪的人，他抱怨自己的鹅，因为鹅没办法向他解释是怎么下出这个蛋的，否则他也许可以制造金蛋。他还气呼呼的想，这只懒惰的鹅每天至少应该下两只金蛋。他觉得这样的速度太慢了。

他的怒火越来越大，最后，他终于怒不可遏地把鹅揪出笼子劈成了两半。自那以后，他再也得不到金蛋了。

鹅代表我们的钱，存钱获得的利息就是我们的金蛋。不要杀掉自己的“金鹅”，金鹅账户是用来积累利息的，不是用来支取使用的。把钱分成日常开销、梦想目标和金鹅账户三部分。

2《财务自由之路》[德] 博多·舍费尔

◆ 为什么推荐？

和《小狗钱钱》是同一位作者，《小狗钱钱》老少皆宜，这本书内容更适合大人。和《小狗钱钱》部分内容有重复。

◆ 我学到了什么？

1. 警醒

你的思维方式铸就了你今天的样子。这样的思维方式却并不能让你变成你想成为的样子。所以要不断升级自己的思维方式，使之能够让我成为自己想成为的样子。

2. 有所作为的四要素

你一生中能否有所作为，并不直接取决于你铁一般的行动准则，而是与你的梦想、目标、价值观和策略直接相关。

• 梦想：如果你拥有无限的时间和金钱，你会做什么？
• 价值观：对你来说真正重要的东西是什么？为什么这些东西很重要？
• 目标：你想要成为什么样的人？你想要做什么？你想要拥有什么？
• 策略：你具备能协助你获得自己想要的东西的知识、能力和计划吗？

3. 为自己寻找一个财务教练

财务教练的标准：

• 财务教练的资产至少应该是你的10倍；
• 他能帮助你避免走弯路；
• 他能促进你个人才能的发展，避免你浪费时间；
• 教练能够最大化地激发你的积极性，在他认为没有风险时，他也会对你适当地施加“痛苦”；
• 他能够督促你进步，检查你的成绩；
• 他通常都推动你实现更高的目标，而这些目标在你个人看来是实现不了的。

3《富爸爸，穷爸爸》[美] 罗伯特・清崎

◆ 为什么推荐？

还是财商启蒙书。读了这本书，我意识到我的家人和我都是穷爸爸思维，但是改变永远不晚。富爸爸系列我读了很多本，但是其实道理大同小异。

◆ 我学到了什么？

1. 富人思维富人不为钱工作。工作只是面对长期问题的一种暂时的解决办法。穷人和富人一个重要区别是：富人最后才买奢侈品，而穷人和中产阶级会先买下诸如大房子、珠宝、皮衣、钻石等。真正的奢侈品是对投资和积累真正资产的奖励。

2. 什么是资产？买房为什么不是资产？资产就是能把钱放进你口袋里的东西。负债是把钱从你口袋里取走的东西。如果房子不能产生收入，而是每个月让你用工资还房贷，那么房子就是最大的负债，它的机会成本是你丧失了其他的致富机会。真正的资产可以分为下列几类：

• 不需我到场就可以正常运作的业务。我拥有它们，但由别人经营和管理。如果我必须在那儿工作，那它就不是我的事业而是我的职业了；
• 股票； 
• 债券； 
• 共同基金； 
• 产生收入的房地产； 
• 票据（借据） ； 
• 专利权如音乐、手稿、专利； 
• 任何其他有价值、 可产生收入或可能增值并且有很好的流通市场的东西。

4《共同基金常识》[美] 约翰•博格

◆ 为什么推荐？

作者约翰•博格是全球最大两家共同基金组织之一先锋（Vanguard）集团的缔造者。在共同基金领域，他的地位甚至比巴菲特在股票投资领域还要显赫。定投指数基金，是很简单有效但是又不是人人能耐得住性子去做的事，是值得立刻知道的投资常识。

◆ 我学到了什么？

购买并长期持有低成本的指数基金是最佳的投资策略。

关于投资：首先，分散化；第二，尽可能低的费率（和主动管理型基金相比，被动管理型基金更能降低费率）；第三，不受情绪的左右；最后，投资长期。

大道至简，关键是你能否长期自律。

5《穷查理宝典》[美] 彼得·考夫曼

◆ 为什么推荐？

查理·芒格是沃沦·巴菲特的黄金搭档，有“幕后智囊”和“最后的秘密武器”之称。他朴素的智慧值得每个人学习。

◆ 我学到了什么？

1. 掌握多元思维模型，不要当“铁锤人”

你必须知道重要学科的重要理论，并经常使用它们——要全部都用上，而不是只用几种。大多数人都只使用学过的一个学科的思维模型，比如说经济学，试图用一种方法来解决所有问题。“在手里拿着铁锤的人看来，世界就像一颗钉子。“这是处理问题的一种笨办法。

2. 把自己变成学习机器

芒格说：“我经常见到一些并不聪明的人成功，他们甚至也并不十分勤奋。但是他们都是一些热爱学习的‘学习机器’；他们每天晚上睡觉的时候都比那天早上起床的时候稍微多了那么一点点智慧。”

3. 大量阅读

芒格说：“我这辈子遇到的聪明人没有不每天阅读的——没有，一个都没有。沃伦读书之多，我读书之多，可能会让你感到吃惊。我的孩子们都笑话我。他们觉得我是一本长了两条腿的书。我本人是个传记书迷。我觉得你要是想让人们认识有用的伟大概念，最好是将这些概念和提出它们的伟人的生活和个性联系起来。我想你要是能够和亚当·斯密交朋友，那你的经济学肯定可以学得更好。”

4. 最重要的是，努力做一个自律、耐心、冷静、独立、诚实、正直、善良的人。

6《财富自由之路》李笑来

◆ 为什么推荐？

一开始抱着和博多·舍费尔《财务自由之路》比较看看有什么不同的心态看的这本书。没想到启发很大。同样，这不是一本教你如何投资买股的书，但是能帮助塑造你的思维。

◆ 我学到了什么？

1. 复利效应在人生的应用

“从出生开始，所有人都不断习得各种技能，不断积累，只不过很多人在20岁以后就停止了学习，所以没有机会在自己的未来体会到复利效应。

然而，少数人在20岁以后仍不断学习，不断进步，他们不仅是终生学习者，甚至像你在读完这本书后会变成的那样，还是’终生成长者’——只有成长了，才说明把‘学到’的东西‘做到’了。只是学有什么用？

早晚有一天，他们会跨过复利效应的那个拐点，然后’扬长而去’。这是复利效应的威力，适用于任何终生成长者。”

2. 财富自由不是终点

「个人财富自由」，是指某个人再也不用为了满足生活必需而出售自己的时间了。

财富自由根本不是终点，那只是一座里程碑，在那之后还有很长的路要走。在那之后，你受的束缚更少，你拥有的能力更强，你做事情的效用更高。

“个人财富自由”只是第一步，下一步是“家族财富积累”，后面还有“财富管理”，“再后面还有”家族传承“——你要考虑的不仅是如何把财富传承下去，更重要的是如何把方方面面的能力传承下去。

关注成长，而不是关注成功。因为当成功发生的时候，它已经成为过去。

3. 个人商业模式的三个分类

第一种：一份时间出售一次。举例：打零工，给企业打工。

第二种：同一份时间出售很多次。举例：作者，写书，印成书籍。以作者自己为例，他就是用这种个人商业模式在32岁前后突破了成本线，迈过了“财富自由”的里程碑。2003年，他出版了《TOEFL核心词汇21天突破》。一年后，他开始真正拥有“睡后收入”。

第三种：购买他人的时间再卖出去。举例：创业和投资。投资人购买的本职上也是时间——创业者的时间的一部分——再想办法卖出去。从这个角度来看，我们也可以理解为什么“投资人首先看中创业者的素质，然后才是创业者所选择的方向”了。

03

写在最后

写这篇文章时，我想到我的视频号封面标语——「用思想改变一生」。

过去这么多年，一直有人说我“励志”、“正能量“、“鸡汤”，而“鸡汤”总被人当成是贬义词，于是我怀疑过自己是不是不该总散播“鸡汤”。

但是后来我想明白了，能够一直用正向思维激励自己，并且追求不断优化自己的思维，这个特点不是每个人都有的，而拥有这个特点的人是有优势的。

我们大脑中的思维方式就是我们的操作系统，而不断升级和强化我们的思维，那就真的能改变我们的一生。

在这篇文章里推荐的书，帮助我升级了我的理财思维，希望也能帮助到你。